AML是金融机构为识别、监测和报告可疑资金流动而实施的合规机制，覆盖交易全生命周期；KYC是客户准入阶段强制身份核验，包括证件、住址证明及人脸识别；二者构成基础与执行关系，KYC提供身份锚点支撑AML持续风险评估。
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一、AML的基本定义与监管目标
AML即反洗钱，是金融机构为识别、监测和报告可疑资金流动而实施的一整套合规机制。其核心在于阻断非法资金进入金融体系的路径。
1、AML措施覆盖交易全生命周期，包括实时监控大额或异常转账行为。
2、监管机构要求平台对资金来源合法性进行追溯性核查。
3、当系统触发风险阈值时，必须向指定金融情报机构提交可疑交易报告。
二、KYC的身份验证本质
KYC是客户准入阶段的强制性身份核验流程，所有加密货币服务提供方均需执行该步骤才能开放完整功能权限。
1、用户须上传政府签发的有效身份证件正反面图像。
2、提供近期带有姓名与地址的公用事业账单或银行对账单作为住址证明。
3、完成人脸识别比对，确保证件持有人与操作者为同一自然人。
三、KYC与AML的逻辑关系
KYC构成AML体系的基础环节，前者提供身份锚点，后者依托该锚点开展持续性风险评估与行为分析。
1、KYC信息被用于为客户分配初始风险等级，如低风险、中风险或高风险。
2、AML系统依据KYC登记的职业、收入水平及所在司法管辖区动态调整监测权重。
3、若客户后续交易模式偏离KYC申报内容，系统将自动冻结相关资产操作权限直至重新提交说明材料。
四、高风险客户类型的识别标准
监管框架明确列举了需强化审查的客户类别，平台必须在KYC阶段主动识别并标记。
1、政治公众人物（PEP）及其直系亲属，需额外提供职务证明及资产来源声明。
2、注册地或主要运营地属于FATF灰名单或黑名单的实体，禁止开通衍生品及杠杆服务。
3、职业描述为现金密集型行业从业者，例如贵金属交易商或典当行经营者。
五、持续尽职调查（CDD）的执行方式
CDD并非一次性动作，而是嵌入用户生命周期的常态化验证机制，确保KYC信息始终有效。
1、系统每180天自动发起信息复核请求，提示用户更新证件有效期。
2、当账户单日累计提币金额超过设定阈值时，强制要求补充近期纳税记录或薪资流水。
3、用户变更常住地址或国籍后，必须在72小时内完成新住址证明上传与视频认证。
